2026 美元定存攻略

2026 年聯準會啟動降息循環，但台灣銀行的美元定存方案仍然相當競爭——短期方案最高喊到 8.8%，高資產客戶可以拿到 7%，一般小額也有 5%。但每一家的「新資金」定義、門檻、天期都不一樣，這篇幫你全部拆開來看清楚。

2026 美元定存方案總覽

高資產新戶專屬（門檻高、利率最高）

一般小額（門檻低、人人可做）

換匯短天期（適合有換匯需求的人）

重點方案詳細分析

🔥 王道銀行（新戶 8.8%，小資最優）

王道是目前 一般小額存戶中利率最高的選擇。新戶 8.8% 一個月期，存 5,000 美元可領約 36.7 美元（約 1,200 台幣）利息。一般客戶也有 4.1% 以上的利率，門檻僅 300 美元。

💰 台新 Richart（最親民，不限金額）

Richart 最大的優勢是 不限筆數、不限金額、新舊戶同享。即使只存 100 美元也能享有 5% 利率，非常適合小額入門。

利息試算：存 1 萬美元 × 5% ÷ 4（3 個月）= 125 美元 ≈ 4,000 台幣

🏦 聯邦 New New Bank（限額高利）

存滿 3,000 美元 × 6% ÷ 4 = 45 美元（約 1,450 台幣）。雖然限額不高，但對於小額存戶來說，是很好的短期選擇。

👑 滙豐 / 渣打（高資產客戶最高 7%）

如果你有 300 萬以上的資產，這兩家是利率最高的選擇：

滙豐另有 7 天期 10% 的換匯定存方案，適合已有美元且短期停留的資金。

🏛️ 台北富邦（大額資金中長期選擇）

大額資金（5 萬美元以上）的利率明顯優於小額，適合有一定美元資產的人。

利息試算表

以存入 1 萬美元 為例，各方案可以領到多少利息：

搞懂「新資金」是什麼

大多數優惠方案都要求「新資金」，但定義各家不同：

如何判定： 打電話問理專最準。或者簡單一句：「我從別家銀行匯過來的美元，算不算新資金？」

4 個實用策略

策略一：新戶依序攻略

如果你從未做過美元定存，可依序開戶：

Step 1：王道銀行 → 新戶 8.8%（1 個月）
Step 2：聯邦 New New Bank → 6%（3 個月，限 3,000 美元）
Step 3：台新 Richart → 5%（3 個月，不限金額）

策略二：階梯式定存

把一筆資金拆成多筆，不同時間到期，保持流動性：

1 月做一筆 3 個月期 → 4 月到期
2 月做一筆 3 個月期 → 5 月到期
3 月做一筆 3 個月期 → 6 月到期
→ 每季都有一筆資金到期，可靈活運用或再續存

策略三：換匯 + 定存組合拳

在匯率相對低點一次換匯，然後分批做不同天期的定存，降低換匯成本的衝擊。

策略四：牌告 vs 專案

如果金額不大（幾千美元），直接做牌告利率就好，不用為了差一點利率花時間搞懂複雜的專案條件。

提前解約罰則

美元定存如果 未到期就想解約，銀行會：

舉例： 做了 3 個月 5% 的專案，第 2 個月想解約 → 改按牌告 1.8% 的八折 = 1.44% 計息，而且只算 2 個月。利息直接從 5% 掉到 1.44%。

常見問題 FAQ

現在是買美元的時候嗎？

2026 年聯準會處於降息循環，美元匯率整體趨弱。但短期內美國經濟仍相對強勁，美元不至於暴跌。建議 分批換匯，不要一次 all in。

美元定存和美元保單哪個好？

美金利息要繳稅嗎？

要。海外利息收入（非境內銀行）全年合計超過 100 萬台幣 需申報最低稅負。國內銀行的美元利息則併入綜合所得稅計算。

可以用台幣直接做美元定存嗎？

可以。你可以在銀行 APP 上直接 用台幣換匯後馬上做定存，不需要先有美元。這就是「換匯定存」方案——銀行通常會提供較優惠的匯率組合。

牌告利率和優惠利率有什麼不同？

• 牌告利率：銀行公告的一般性利率，隨時變動，目前 1 年期約 1.8%
• 優惠利率：限時限量的專案利率，目前 3 個月期可達 4~8%

差異很大，不要傻傻用牌告利率做美元定存。

總結