2026年台灣純網銀市場持續成長——LINE Bank首度獲利、金管會放寬股東規定、三家純網銀利率與優惠競爭白熱化。本篇從活存利率、定存方案、信貸、刷卡回饋到跨轉手續費完整整理。
一、什麼是純網銀？
純網銀 vs 數位銀行 vs 行動銀行
| 比較項目 | 純網銀 | 數位銀行（數位帳戶） | 行動銀行 |
|---|
| 定義 | 100%線上營運，無任何實體據點 | 實體銀行的線上分行，可獨立開戶 | 實體銀行服務的行動版延伸 |
| 實體據點 | ❌ 無 | ✅ 有（背後有實體銀行） | ✅ 有 |
| 實體存摺 | ❌ 無 | ❌ 無 | ✅ 有 |
| 代表業者 | LINE Bank、將來銀行、樂天銀行 | 台新Richart、國泰CUBE、永豐DAWHO | 各家傳統銀行App |
| 核心優勢 | 營運成本低→較高利率+較多優惠 | 兼具數位便利與實體服務 | 傳統銀行的行動便利性 |
台灣純網銀現況
| 項目 | 說明 |
|---|
| 現有業者 | 台灣目前有3張純網銀執照：將來銀行、LINE Bank（連線銀行）、樂天國際銀行 |
| 開業時間 | 三家均於2021年正式開業 |
| 2026年進展 | LINE Bank 2025年12月首度單月獲利；金管會2026年4月放寬純網銀股東規定 |
| 用戶數 | LINE Bank約170萬戶、將來銀行約60萬戶、樂天銀行約30萬戶 |
二、三家純網銀總覽
| 項目 | LINE Bank | 將來銀行 | 樂天銀行 |
|---|
| 完整名稱 | 連線商業銀行 | 將來商業銀行 | 樂天國際商業銀行 |
| 開業時間 | 2021年 | 2021年 | 2021年 |
| 主要股東 | LINE、富邦金、聯邦銀 | 中華電信、兆豐金、新光金 | 日本樂天集團、國票金 |
| 特色 | LINE生態圈整合 | 高跨轉次數、N倍券活動 | 日本樂天集團技術、活存無上限 |
| 開戶年齡 | 18歲以上 | 18歲以上 | 18歲以上 |
三、台幣活存利率比較
基本活存利率
| 銀行 | 利率 | 額度限制 | 條件 |
|---|
| LINE Bank | 1.5% | 100萬元內（口袋帳戶） | ❌ 無條件，新舊戶均適用 |
| 0.755% | 主帳戶（超過100萬部分） | 無 |
| 將來銀行（專案A免任務） | 1.435% | 5萬~120萬 | ❌ 免任務 |
| 牌告利率 | 0~5萬 | 約0.875% |
| 將來銀行（專案B解任務） | 2.0% | 5萬~20萬 | 刷5筆各滿100元或投資資產10萬 |
| 1.6% | 20萬~120萬 | 同上 |
| 樂天銀行 | 1.5% | 無上限 | 每月解任務（消費5次或綁定證券/基金） |
新戶限時優惠
| 銀行 | 優惠內容 | 備註 |
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| 將來銀行 | 最高12%（限額5萬元） | 新戶限時專案 |
| 樂天銀行 | 2.8%（開戶次月，5萬內） | 新戶專屬 |
| 15% 體驗定存（10天，1~5萬） | 新戶每人限1筆 |
| LINE Bank | 1.5%無條件 | 無新戶加碼 |
活存利率小評
| 需求 | 推薦 |
|---|
| 不想解任務、簡單無腦存 | LINE Bank口袋帳戶（1.5%/100萬內/無條件） |
| 大額資金（超過100萬） | 樂天銀行（1.5%無上限，但需解任務） |
| 願意解任務換高利率 | 將來銀行專案B（5~20萬享2.0%） |
| 新戶短期高利 | 將來銀行12%或樂天銀行15%體驗定存 |
四、台幣定存利率比較
| 銀行 | 方案 | 利率 | 額度/備註 |
|---|
| LINE Bank | 9~12個月期（限時） | 1.95% | 新資金，最低100元，最高3,000萬（~2026/5/29） |
| 1年期固定 | 1.81% | 一般定存 |
| 夢想帳戶（零存整付） | 最高2.11~2.12% | 依達成率加碼（~2026/3/31） |
| 樂天銀行 | 一年期 | 2.0% | 限前月月均活儲增額50%（~2026/5/31） |
| 5個月期（新戶） | 1.99% | 1萬~300萬元 |
| 6個月期 | 1.80% | ~2026/4/30 |
| 10天期（新戶） | 15% | 1~5萬，每人限1筆 |
| 將來銀行 | N倍券活動 | 7.13%加息8天 | 限額16,888元，限期使用 |
| 美元1個月期（N倍奉還） | 12% | 限額優惠 |
五、信貸方案比較
| 項目 | LINE Bank | 將來銀行 | 樂天銀行 |
|---|
| 年利率（最低） | 3.08% 起 | 2.38% 起 | 2.12% 起 |
| 最高額度 | 最高800萬元 | 最高800萬元 | 最高500萬元 |
| 貸款年期 | 最長10年 | 最長8年 | 最長10年 |
| 開辦費 | 1,288元起 | 168元起 | 0元起 |
| 申請門檻 | 年收入25萬以上 | 特定職業優惠利率 | 不定期優惠活動 |
| 撥款速度 | 最快5分鐘 | 最快10分鐘 | 最快10分鐘 |
實際核貸利率依個人信用評分、職業、收入而異。總費用年百分率（APR）約在**3%~4.5%**區間，申貸時應以總費用年百分率為準。
六、跨轉／跨提免手續費比較
| 銀行 | 跨行轉帳（每月） | 跨行提款（每月） | 達成條件 |
|---|
| LINE Bank | 最高50次 | 最高8次 | 存款≥5,000元（L等級） |
| 30次 | 5次 | 存款1,000~4,999元（M等級） |
| 3次 | 0次 | 存款1~999元（S等級） |
| 將來銀行 | 50次 | 5次 | 無特別條件（基本權益） |
| 樂天銀行 | 最高20次 | 最高20次 | VIP/尊榮等級（依存款餘額） |
超過免手續費後收費標準
| 項目 | LINE Bank | 將來銀行 | 樂天銀行 |
|---|
| 跨行提款（每筆） | 5元 | 5元 | 5元 |
| 跨行轉帳1,001元以上（每筆） | 15元 | 15元 | 15元 |
七、簽帳金融卡回饋比較
| 項目 | LINE Bank 快點卡 | 將來銀行 將將卡/大將卡 | 樂天銀行 |
|---|
| 一般消費 | 0.5%無上限 | 0.5%無上限 | 無回饋 |
| 指定通路加碼 | 最高4.3%（需切換權益） | 將將卡最高5%（指定通路+4.5%，月上限300點） | — |
| 海外回饋 | 0.5% | 大將卡2.5%（基本0.5%+加碼2%） | — |
| 日韓加碼 | — | 大將卡最高10%（季上限800點） | 日本ATM免手續費 |
| 回饋形式 | LINE POINTS或現金 | 現金回饋（N點） | 無 |
八、其他功能比較
| 功能 | LINE Bank | 將來銀行 | 樂天銀行 |
|---|
| 外幣兌換 | ✅ | ✅ | ❌ |
| 國際電匯 | ✅（美元匯出150元/筆） | ✅ | ❌ |
| 美元定存 | ✅ 1個月3.3% | ✅ N倍奉還專案 | ❌ |
| 基金投資 | ✅ 基富通合作 | ✅ 投資平台 | ✅ 基富通綁定 |
| LINE轉帳 | ✅ LINE好友互轉 | ❌ | ❌ |
| 分帳功能 | ✅ LINE群組分帳 | ❌ | ❌ |
| 24小時客服 | ✅ 線上客服 | ✅ 線上客服 | ✅ 線上客服 |
九、常見問題
純網銀和數位銀行有什麼不同？哪個比較好？
純網銀是完全沒有實體分行的銀行（LINE Bank、將來銀行、樂天銀行），所有業務在線上完成。數位銀行（如台新Richart、永豐大戶）背後仍有實體銀行，只是提供線上開戶與服務。沒有絕對哪個比較好——純網銀利率通常較高、手續費優惠較多；數位銀行則在有需要時可臨櫃處理。如果擅長數位操作、追求高利率，純網銀更適合；如果需要臨櫃服務，選數位銀行或傳統銀行。兩者不衝突，許多人會同時開立多個帳戶。
LINE Bank、將來銀行、樂天銀行哪家活存利率最高？
視條件而定：(1) 不想解任務——LINE Bank口袋帳戶1.5%/100萬內（無條件，最簡單）；(2) 大額資金（超過100萬）——樂天銀行1.5%無上限（需每月消費5次或綁定證券）；(3) 願意解任務換高利——將來銀行專案B2.0%/5~20萬（刷5筆各滿100元）；(4) 新戶短期——將來銀行最高12%或樂天銀行15%。提醒：利率專案多有期限，通常每季更新，建議申辦前確認各銀行官網最新公告。
純網銀的信貸方案哪家最優惠？
三家純網銀信貸各有優勢：(1) 利率最低——樂天銀行2.12%起，開辦費0元起；(2) 開辦費最省——將來銀行168元起，利率2.38%起；(3) 額度最高——LINE Bank與將來銀行均達800萬元。需注意地板利率通常限特定族群（如百大企業、公務員、醫師等），一般上班族實際核貸利率約在3%~4.5%（總費用年百分率）。建議比較總費用年百分率（APR）而非只看首期利率，並留意綁約期（通常12~18個月）。
純網銀的錢安全嗎？有存款保險嗎？
安全。台灣三家純網銀都是金管會核准設立的商業銀行，比照傳統銀行受到中央存款保險保障——每人在每家銀行享有最高300萬元存款保障。也就是說，若銀行發生問題，你的存款在300萬元內由政府賠付。此外，純網銀同樣須遵循銀行法、洗錢防制等法規，並定期接受金檢。建議透過官方App或網站操作，勿點擊來路不明的連結，並開啟雙因子驗證（2FA）保障帳戶安全。
純網銀開戶要準備什麼？要多久？
開戶三步驟：(1) 下載該銀行App；(2) 準備雙證件（身分證+健保卡或駕照）和手機；(3) 依App指示完成線上申請（含拍照上傳證件、人臉辨識或視訊驗證）。全程約5~15分鐘可完成申請，審核通過後（最快當天，最慢約3~5個工作天）即可使用。需注意年滿18歲才能開戶。LINE Bank因可綁定LINE帳號，開戶後可直接使用LINE轉帳功能。
純網銀的刷卡回饋好用嗎？
純網銀提供的簽帳金融卡回饋有一定競爭力：(1) 將來銀行大將卡——國內1.5%、海外2.5%、日韓最高10%，回饋無上限（需解任務：台幣均餘30萬/美金均餘5,000/投資資產10萬三選一）；(2) 將來銀行將將卡——指定通路最高5%（月上限300點）；(3) LINE Bank快點卡——指定通路最高4.3%，可選LINE POINTS回饋；(4) 樂天銀行——無刷卡回饋，建議綁定行動支付使用。整體而言，將來銀行大將卡的國內外回饋較全面，但高回饋需達指定條件。
我可以同時開三家純網銀嗎？會有什麼影響？
可以，且沒有負面影響。很多人同時持有LINE Bank、將來銀行、樂天銀行三家帳戶，根據需求靈活使用——例如LINE Bank放日常零用錢（無條件1.5%+LINE轉帳方便）、將來銀行解任務賺高利與刷卡回饋、樂天銀行放大額存款（1.5%無上限）。每人可開立多個數位帳戶，銀行聯徵查詢記錄會在短期內多次查詢時略有影響，但分開在不同時間申辦通常無礙。建議策略：先開利率最優的，間隔3~6個月再開下一家。
十、總結
| 面向 | 重點 |
|---|
| 純網銀特點 | 無實體分行、線上辦所有業務、利率較高 |
| 台灣三家 | LINE Bank、將來銀行、樂天銀行（均2021年開業） |
| 活存（無條件） | LINE Bank口袋帳戶1.5%/100萬內 |
| 活存（需解任務） | 樂天銀行1.5%無上限；將來銀行2.0%/5~20萬 |
| 定存最高 | LINE Bank 1.95%（9~12個月期）；樂天銀行2.0%（一年期） |
| 新戶最高 | 將來銀行12%；樂天銀行15%體驗定存 |
| 信貸利率最低 | 樂天銀行2.12%起（開辦費0元） |
| 信貸額度最高 | LINE Bank/將來銀行800萬元 |
| 跨轉免手續費 | 將來銀行50次；LINE Bank最高50次；樂天銀行最高20次 |
| 刷卡回饋最佳 | 將來銀行大將卡國內1.5%/海外2.5%/日韓最高10% |
| 外幣功能 | LINE Bank✅（美元匯款150元/筆）；將來銀行✅；樂天銀行❌ |
| 存款保障 | 三家皆有300萬元存款保險保障 |
⚠️ 注意事項
以上資訊為2026年5月參考資料，各項利率、手續費優惠、活動方案以各銀行官網最新公告為準。活存與定存利率專案多有期限，通常每季更新。信貸利率為最低地板利率，實際核貸利率依個人信用評分、職業、收入而異，請以總費用年百分率（APR）為準。開戶前請詳閱各銀行開戶約定條款。投資有風險，基金等投資商品非存款，不受存款保險保障。